保険の見直し、何から始めるか：あなたの状況を整理する最初のステップ
保険の見直しを始める前に：あなたの状況を整理する重要性
保険契約は、人生の節目やライフステージの変化に応じて見直すことが推奨される場合があります。しかし、「今の保険で十分なのだろうか」「見直したいけれど、何から手をつければ良いか分からない」と感じている方もいらっしゃるかもしれません。多忙な中で保険について深く調べる時間を取ることは難しく、漠然とした不安を抱えたままになっていることも考えられます。
この記事では、保険の見直しを検討する際に、まず最初にどのようなことから始めれば良いのか、ご自身の状況を整理するためのステップについて解説します。特定の保険商品を推奨するものではなく、あくまでご自身で判断するための情報提供として、客観的な視点から進めてまいります。
ステップ１：現在の保険契約の内容を確認する
見直しを始める第一歩は、ご自身が現在どのような保険に加入しているかを正確に把握することです。お手元にある保険証券を確認することから始めましょう。保険証券には、契約している保険に関する重要な情報が記載されています。
- 保険の種類: 生命保険、医療保険、がん保険、学資保険など、どのような種類の保険かを確認します。
- 契約者・被保険者・受取人: それぞれ誰になっているかを確認します。
- 保険期間・払込期間: いつまで保障が続くのか（保険期間）、いつまで保険料を払い込むのか（払込期間）を確認します。
- 保障内容: どのような場合に、いくらの保険金や給付金が支払われるのか、具体的にどのような保障が受けられるのかを確認します。例えば、死亡保険金、入院給付金、手術給付金、がん診断給付金などです。特約（主契約に追加で付加された保障）の内容も確認しましょう。
- 月々の保険料: 現在、毎月または毎年、いくらの保険料を支払っているかを確認します。
保険証券の見方が分からない場合は、保険会社のウェブサイトで解説されていることが多いです。また、専門用語が出てきた場合は、その都度調べるか、後述する専門家への相談時に質問できるよう控えておくと良いでしょう。
ステップ２：現在のライフステージや環境の変化を整理する
保険は、ご自身の現在の状況や将来の計画に合わせて準備するものです。そのため、ご自身のライフステージや環境にどのような変化があったかを整理することが、保険の必要性を考える上で重要になります。
以下のような変化があった場合、保険の必要性や必要な保障額が変わっている可能性があります。
- 結婚・離婚: 家族構成の変化は、必要な死亡保障額などに影響します。
- 子の誕生・成長・独立: 子育てにかかる費用や、子が経済的に自立したかによって、必要な保障は変化します。
- 住宅の購入・売却: 住宅ローンを組む際に団体信用生命保険に加入しているか、資産状況がどのように変化したかを確認します。
- 転職・独立・退職: 収入の変化だけでなく、会社の福利厚生（団体保険など）がどのように変化したかを確認します。
- 親との同居・介護: 扶養家族が増える、介護費用への備えを考える必要が出てくるなど、状況が変化します。
- 収入の増減: 経済的な余裕や、万が一の際に備えられる金額が変わってきます。
これらの変化を書き出してみることで、現在の保険契約がご自身の現状に合っているかどうかの手がかりが得られます。
ステップ３：将来の目標や不安を明確にする
保険は、起こる可能性は低いものの、起きてしまうと経済的に大きな打撃となるリスクに備えるための手段の一つです。どのようなリスクに対して、どの程度備えたいのかを考えることは、必要な保険の種類や保障額を判断する上で欠かせません。
将来に向けて、以下のような点について考えてみましょう。
- 経済的な目標: 子どもの教育資金、住宅購入資金、老後の生活資金など、将来に向けてどのような資金が必要になるか。
- 経済的な不安: 万が一、ご自身や家計を支える家族に何かあった場合、残された家族の生活費は足りるか。病気やケガで働けなくなった場合の収入減にどう備えるか。自身や家族の介護が必要になった場合の費用はどうか。
- 公的な保障や会社の福利厚生でどこまでカバーできるか: 健康保険の高額療養費制度や遺族年金、傷病手当金など、公的な制度や会社の制度でどこまでカバーできるかを知ることで、不足分を保険で補うという考え方ができます。
これらの目標や不安を整理することで、ご自身が「何のために保険に入る（あるいは続ける）のか」という目的が明確になります。
まとめ：状況整理が自己判断の第一歩
保険の見直しは、現在の契約内容を確認し、ご自身のライフステージの変化や将来の目標、不安を整理することから始まります。これらの情報を整理することで、漠然としていた保険への不安が具体的な問いに変わり、ご自身の状況に照らし合わせて保険の要不要や適切な保障額を判断するための基盤ができます。
この最初のステップを踏み出すことで、次にどのような情報を集めるべきか、あるいは専門家に相談する際に何を質問すべきかが明確になります。まずはご自身の状況を整理することから始めてみてはいかがでしょうか。